多家商户刷卡未到账，账户信息被篡改，警方已介入调查

随意篡改结算账户，截留商户结算资金！这是一个值得收单行业重视的案例。

近日，西陵警方通报称，去年年初，两顾客在市民刘女士店内先后刷卡消费1000余元、3000余元，付款后，却迟迟未到账。

出现问题后，刘女士询问该品牌POS机宜昌代理商，对方称系统升级，要等几天”，再次询问，代理商又称第三方支付公司风险调控，要等180天，半年之后到账。

可是刘女士等了180天后，仍未收到这笔钱，随即报警。据了解，这款 POS机是几年前业务员上门推销免费赠送的POS机，同时报警的还有32名户，均使用了该品牌POS机刷卡消费未到账，最大单笔金额近5万元，合计损失金额达40余万元。

随后，警方赶赴成都向第三方支付机构展开核实，该支付机构称，并未实施风险调控也未收到上述40万元刷卡款项。由此，上述品牌宜昌代理商嫌疑重大。

警方立即展开行动，将代理商公司负责人王某抓获，共查获60余张涉案银行卡、27台POS机。

据了解，宜昌某科技有限公司是该POS机品牌的二级代理商，拥有后台管理修改权限。王某利用自身修改权限篡改用户后台数据，截留了客户的账户部分资金，直接结算到了王某自己的账户中。目前，因涉嫌诈骗罪该案已由检察机关移交起诉。

商户资金安全问题不容小视

近年来，银行卡收单市场迅速发展的同时，但也暴露出特约商户资质审核和管理不严、套用商户类别和变造交易渠道等违规现象严重、外包服务管理薄弱等一系列突出问题，损害了商户、持卡人等有关当事人的合法权益，严重扰乱了银行卡收单市场秩序。针对这一乱象，监管层持续出台政策规范银行卡收单业务外包市场，曾三令五申收单机构不得将核心业务进行外包。

《银行卡收单业务管理办法》第三十五条明确，收单机构应当自主完成特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理等业务活动。

《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》（银发〔2015〕199号）规定，收单机构不得将特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理等核心工作交由外包服务机构办理；不得将外包服务机构拓展为特约商户并接收其发送的银行卡交易信息；不得将特约商户的结算资金划转至外包服务机构拥有或实际控制的结算账户。

正常来说，行业经过数十年的发展，收单机构在专业知识和从业经验，以及内部管理、合规意识、风控能力等方面，都应该已建立了一套十分完备的体系。然而，在这个案例中，一个二级代理商竟然就可以随意更改商家结算账户信息，确实让人细思极恐。如果类似情况依然普遍存在的话，对收单行业绝对是致命的打击。随着众多商户频频投诉报案，收单产业链将迎来重大的信任危机。越来越多的商户将不敢用三方支付公司的POS机，转向选择银行机构，对于收单代理商来说，无论再怎么努力展业，也终将是徒劳。