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新一轮整顿风暴来袭!多家支付机构被点名批评

时间:2018-12-6 10:40作者:圈内编辑 阅读(229) 评论: 0

内容简介: 11月29日,全国打击治理电信网络新型违法犯罪工作电视电话会议在京召开,国务委员、公安部部长、国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议总召集人赵克志出席并讲话。中央网信办、工业和信息化部、中国人 ...

11月29日,全国打击治理电信网络新型违法犯罪工作电视电话会议在京召开,国务委员、公安部部长、国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议总召集人赵克志出席并讲话。中央网信办、工业和信息化部、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、最高人民法院、最高人民检察院等6个成员单位的负责同志作了发言。
会议决定,从今年12月起到2019年底,在全国范围内组织开展为期一年的新一轮打击治理电信网络违法犯罪专项行动。专项行动将坚持打击、整治、防范同步推进、多管齐下,进一步向电信网络新型违法犯罪发起强大攻势。
自2015年国务院批准成立部际联席会议制度以来,持续开展打击治理专项行动,侦破了一大批重大案件,捣毁了一大批犯罪窝点,抓获了一大批犯罪分子,为人民群众挽回了大量经济损失,打击治理工作取得明显阶段性成效。但要清醒地看到,当前电信网络新型违法犯罪多发高发势头还没有从根本上得到遏制,犯罪形势依然严峻复杂,人民群众和社会各界深恶痛绝。
赵克志强调,坚持关口前移、加强源头治理,切实履行监管责任,严格落实监管措施,着力堵塞监管漏洞,全面提升部门监管和行业治理能力,最大限度地挤压违法犯罪空间。金融、电信、互联网等领域要落实整治措施,加快系统升级改造,尽快解决涉案资金追踪溯源难的问题,健全完善涉案电话关停机制,提升网络诈骗信息拦截能力,加大网上违法信息巡查处置力度,建立个人信息安全防护机制。各级联席办要充分发挥指导协调作用。要积极配合相关部门开展社会诚信建设,推动尽快出台电信网络新型违法犯罪严重失信主体联合惩戒措施。
值得注意的是,在会议通报中点名批评了部分第三方支付机构,因审核把关不严、履责不到位而被骗子利用的情况。明确提到很多第三方支付机构以“我不知道他们是骗子”、“我们无法解决的技术问题”为由,为诈骗集团提供洗钱通道,赚取高额手续费。
近年来,通过第三方支付进行洗钱的方式,被不少诈骗团伙“盯上了”。
据深圳市反电信网络诈骗中心负责人王征途介绍,诈骗团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的手段一般有3种。即:通过第三方支付平台发行的商户POS机虚构交易套现;将诈骗得手的资金转移到第三方支付平台账户,在线购买游戏点卡、比特币等物品后转卖套现;将赃款在银行账户和第三方支付平台之间多次转账切换,逃避公安追查。 
“通过第三方支付平台洗钱,除了及时止付没有更好的办法。”王征途说,以前诈骗分子是以银行卡对银行卡的方式转款,追查起来相对容易。但现在,诈骗分子先通过银行卡转到第三方支付平台,再从此平台分转至多张银行卡取现。一些第三方支付平台就像一个庞大的“资金池”,已成为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”。
北京市公安局统计显示,2015年以来,当地成立的打击防范电信犯罪领导小组,累计已经帮助受害人挽回十几亿元的损失。公安机关调查还发现,七成被骗资金是通过第三方支付平台转移走的。    
近年来,一些第三方支付平台管理混乱,为拓展市场,不落实账户、交易实名制,滥发POS机,个别第三方支付平台网络系统建设严重滞后,甚至无法查询平台准确交易信息、商户和交易者身份,这些都给诈骗分子可乘之机。 
“洗钱、挪用备付金等违法违规行为,扰乱了金融秩序,集聚了金融风险,侵害了金融消费者合法权益。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼说。
近年来监管层多次出台文件,针对第三方支付机构予以规范。要求第三方支付机构建立健全客户身份识别机制,采取不限于对支付、转账金额限制和上送大额交易报告等有效的反洗钱措施,从而提高资金监测有效性。
例如,2018年6月26日,央行发布的《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》(银发〔2018〕163号)。非银行支付机构应当于2019年1月1日起按照本通知的规定,提交大额交易报告。
通知要求,非银行支付机构应当以客户为单位,按资金收入或者支出单边累计计算并报告下列大额交易:
(一)当日单笔或者累计交易额人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。
(二)非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。
(三)自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。
(四)自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易额人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。中国人民银行根据需要可以调整大额交易报告标准。
2018年5月,中国人民银行深圳市中心支行和国家外汇管理局深圳市分局开出了今年对支付机构处罚金额最高的罚单。智付支付因各项违规罚款合计4152.2万元。
智付支付为境外多家非法黄金、炒汇类互联网交易平台提供了相应的支付服务。同时,智付支付未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查,未能发现数家商户私自将支付接口转交给现货交易等非法互联网平台使用,客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务。智付支付还存在未严格落实商户实名制、未持续识别特约商户身份、违规为商户提供“T+0”结算服务、违规设置商户结算账户等违法违规行为。
此外,分析人士认为,第三方支付平台违法成本仍然偏低,是导致乱象频发的原因之一。“提高违法成本是急需改进的地方。”董希淼说,相较于传统银行业,第三方支付的处罚依据大多属于部门规章,建议将部门规章提高到立法层面,增强监管的权威性和震慑力。 
文章综合来源:新华视点、公安部官网

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