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继2019年银保监会开出超3000张罚单(罚单统计以公布时间为准)、对银行业罚款近10亿之后，2020年银行业强监管的总基调仍在延续。 近日，银保监会官网公布了多张罚单，其中涉及招商银行杭州分行、广发银行济南分行、建设银行丽水分行、山东省国际信托、中信银行湖州分行等机构。其中招商、广发行、建设三家银行旗下分支机构合计被处以415万元罚款。 因个贷资金违规流入房市等违规行为 招行、建行均被罚 2019年，多家银行因个贷违规流向房市、股市被罚。日前，又有银行因个贷流入房市被罚。银保监会官网近日公布的处罚信息显示，招商银行杭州分行个人贷款管理不审慎，个人贷款资金违规流入房市等原因，被罚135万。
罚单显示，招商银行杭州分行主要违法违规事实包括：个人贷款管理不审慎，个人贷款资金违规流入房市;贷款发放不审慎，未严格审核楼盘结顶情况即发放个人住房按揭贷款;对项目资本金认定不准确，向资本金不足的房开项目发放贷款;贷款管理不审慎，贷款资金转为单位定期存款。 而根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任： 根据银保监会网站公布的中国银保监会丽水监管分局行政处罚信息公开表(丽银保监罚决字〔2019〕10号)显示，建设银行丽水分行存在以下违法行为：消费贷款流入房市;消费贷款流入股市;浮利分费;贷款“三查”不严，导致信贷资金被挪用，转借他人。 对此，中国银保监会丽水监管分局决定对其丽水监管分局决定对其罚款人民币95万元。
进入2020年以来，针对房地产行业的信贷监管继续从严。1月3日银保监会印发关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见，其中指出，银行保险机构要落实“房住不炒”的定位，严格执行房地产金融监管要求，防止资金违规流入房地产市场，抑制居民杠杆率过快增长，推动房地产市场健康稳定发展。 山东银保监局出手 广发银行济南分行被罚款185万 除了上述两大银行，昨日广发银行济南分行也领到一张罚单。 山东银保监局公告称，因存在风险分类不准确;授信业务管理不尽职等违法违规行为，对广发银行股份有限公司济南分行作出行政处罚，罚款185万元。
此外，山东银保监局还公布了一份对山东省国际信托的处罚。根据其显示，山东省国际信托因存在未依法依规履行信息披露义务、个别房地产融资业务违规两大违法违规行为，故决定对其罚款70万元。
2020年开年以来，有多家银行受到监管处罚。从监管处罚的违规案由来看，监管针对特别是贷款资金违规进入楼市、股市的处罚仍是重点领域。 业内人士表示，近年来银保监会对银行业违法违规行为的打击力度在不断升级加码。除了加大处罚力度，督促银行业按照合规、审慎的原则经营外，去年四季度以来银保监会为完善行政处罚工作机制，严肃整治市场乱象;进一步规范举报处理工作、银行保险机构消费投诉处理工作，就《中国银保监会行政处罚办法(征求意见稿)》、《银行保险违法行为举报处理办法(征求意见稿)》、《银行业保险业消费诉求处理管理办法(征求意见稿)》等公开征求意见。 其中，《中国银保监会行政处罚办法(征求意见稿)》全文共计9章99条，着眼于规范行政处罚程序，提升行政处罚效能，充分保护行政相对人合法权益，对行政处罚案件管辖、立案调查、审理审议、权利告知与听证、决定与执行等内容作出全流程规范。 这也意味着，银行业原有的“灰色地带”被越缩越小，打“擦边球”的行为都将要付出相应代价。 |
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