手机租赁被警方认定为“套路贷”

第一消费金融：文章来源为杭州网，原标题《订购、回收、回租……办贷款变成租手机，贷2万只拿到1.4万，浙江警方全链条破获新型套路贷案》。

名义上是租赁，实质上是放贷。这是租赁公司逃避金融监管的自我欺骗办法。本文分享的案例，对租赁借款人具有启示意义，即可以将那些名义上是租赁实际上是非法放贷的公司送进监狱。这些公司利用支付宝、微信的平台流量做了很多年的生意，一直没有怎么被警方抓捕。2024年应该成为这些公司坐牢元年。

     现在，网上有日租手机、电脑的新生意，受到年轻人追捧。

小心！有人盯上了这个新行当。

最近，绍兴越城警方破获一起租手机形式的新型套路贷案件。这也是浙江警方首次全链条破获此类案件。

今年开春，绍兴市公安局越城分局开展“开年开打”行动， “手机套路贷”案件的火速侦办是行动的缩影，行动以来，越城警方快侦快破一批传统侵财、黄赌案件，累计抓获违法犯罪嫌疑人1085人，采取刑事强制措施398人，冻结涉案资金7000多万元。

贷款19200元，实际到手14400元

小王开了家小纺织厂，因为资金周转困难，去年年底，在朋友圈看到一则短期贷款广告，被“零门槛、迅速放款”的宣传语吸引，联系对方申请贷款。

对方提出要上门家访进行资质审查。工作人员上门看了一圈后，带小王去他们公司办理贷款业务。

该公司在一幢写字楼，到了办公室，工作人员称，他们的贷款形式是“租赁手机”，先“认购”他们提供的苹果手机，再把手机卖给回收手机的商户，再以“回租”方式贷款，期限至少一个月。

小王提出贷两万元、贷一个月，工作人员拿出两只苹果15pro max,“两只要19200元”，还称他们有回收手机渠道，让小王不要担心。

当着小王的面，工作人员联系回收手机的商户，对方称每只手机回收价是8700元，两只手机共17400元。

工作人员拿出一份抬头为“租赁”的合约让小王签名，合约上写着：手机金额为9600元一只，每日租金是160元/只，押金1000元/只，租期一个月。

最后小王拿到手的贷款少得可怜：卖掉手机的17400元中，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等3000元，小王实际拿到的贷款只有14400元。

每天，小王还要付320元利息，不及时付的话，工作人员会打电话、发短信来催。后来，对方找上门坐在小王工厂里不走，小王只好借了钱来付。

小王无奈报警。

“这是一种新型套路贷”

表面上看，这是一起租赁纠纷，绍兴越城公安分局刑侦大队调查后发现，背后不简单。

“这是一种新型套路贷”，办案民警说，原本受害人要贷款，但借贷方假借民间借贷之名，诱使或迫使受害人签订变相借贷的相关协议。

民警分析，合同写着两只手机价值19200元，最后小王实际拿到手的却只有14400元，加上每天320元的租金（一只每天手机160元租金），一个月下来，小王要还28800元，折算成年利率高达600%。

被扣除的家访费、资料费、押金等费用，“各种巧立名目收取的费用，类似套路贷的‘砍头息’”，民警说。

越城区公安分局刑侦大队高度重视，成立专案组。

专案组调查发现，和小王签订租赁合约的是本地一家商务咨询公司，成立才短短一个多月，还在苏州开了分公司。该公司在两地涉多起租赁纠纷案件，因租赁人没付租金被该公司起诉，法院判决该公司胜诉。从所涉案情看，和小王遭遇类似，都是租苹果手机。

专案组还发现，像小王这样的受害者有30多人，大多是做生意、急需资金周转的小老板。

其中开面馆的小李，民警上门调查情况时，他已经还了16200元。他也是在网上看到贷款广告，本想贷款一万元，结果也被“租”了一只苹果手机，手机又被以7900元回收，又被扣除家访费、资料费、押金等2000元，他实际才拿到了5900元。

民警走访调查发现，受害人因为催收人发短信、打电话、上门等方式怕连累家人，只好付钱了结，还有的受害者，催收者把欠款信息和照片打印后贴在他所在的单元楼道里，“这属于软暴力催收。”

经查，该商务咨询公司并没有小额贷款资质。越城警方在绍兴、苏州等地先后抓获包括幕后金主、业务员、贷款中介、手机回收及供货商和催收方等19人，实现了全链条打击，在全省范围内具有样板意义。

8000多元的手机，合同上要9000多元

各环节都有暴利可赚

这一新型套路贷手段中，各环节都有暴利。

该公司招募业务员，业务员通过微信群、朋友圈等方式发布贷款信息，诱骗受害人前去贷款；同时找手机店“加盟”，实行“租收”一条龙，手机店低价从渠道进来手机，再低价回收赚取差价，像租赁合同上写的9000多元一只手机，市场上卖到8000多元，回收时又被降价几百元，手机店和贷款公司从差价中分一杯羹；业务员每贷出一笔钱，按比例拿到提成，同时负责后期催收，按催收比例提成；负责签合同的“客服”，赚的是受害人的“资料费”等。此外，公司还和民间借贷中介“合作”，中介负责推广，每贷出去一笔钱，可以拿到中介费。

据查证，该公司短短一个多月时间内，涉诈骗、寻衅滋事等违法犯罪事实30多起，涉案金额50余万元，此案还在进一步调查中。

新型套路贷的过程

警方说，这类以手机租赁形式的新型套路贷，受害者群体主要是90后、00后的年轻人，“跟风追求时髦产品、高消费，经济困难，想到去贷款，银行贷款一般周期较长，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司，但这些平台或公司其实是没有资质的。”

根据2019年最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部发布《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》规定：套路贷是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订借贷或变相借贷、抵押、担保等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段以达到非法占有被害人财物目的的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

租手机套路贷的过程是这样的：

1、平台/公司以“零首付”“无抵押”等宣传语诱骗用户，以“认购”手机再将手机“卖”给平台套现的方式进行贷款。

2、回收：用户把手机“卖”给平台后，平台放款，在借款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等等。

3、“回租”：用户按照约定，在租用期限（即借款期限）内支付租金，到期后，以回购价格形式支付还款。

4、平台会要求用户填写身份证信息、银行卡信息、紧急联系人等信息，如果用户租金逾期，平台会开始催收，甚至利用用户的通讯录来“通知”用户联系人进行催款等。

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